统一整合,规行矩步评金融机构反洗钱和反

发布时间:2021/6/11 16:33:19 
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年4月16日,中国人民银行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(以下简称“《反洗钱反恐融资管理办法》”),由中国人民银行负责解释,并将于年8月1日起实施。相应地,中国人民银行于年发布的《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》同时被废止。

《反洗钱反恐融资管理办法》对中国人民银行发布的林林总总关于金融机构反洗钱反恐融资相关的监管规定进行了整合,并根据当前金融市场发展的具体情况做了部分补充与更新。

尤其值得指出的是,此次《反洗钱反恐融资管理办法》新增的反洗钱反恐融资主体(如“金融集团”),并不是真正意义上地赋予更多“金融机构”反洗钱反恐融资的义务,而只是将此前散落在不同立法位阶较低的指引/通知中的监管要求,升级为立法位阶较高的中国人民银行令要求。

就其内容而言,《反洗钱反恐融资管理办法》提高了金融机构反洗钱反恐融资监管的体系化程度,但并无监管措施的显著升级,在公司治理、风险控制方法论等方面也并没有新的突破。总体而言,《反洗钱反恐融资管理办法》中规中矩,整合内容多,新监管要求少。

本文从八个方面梳理《反洗钱反恐融资管理办法》的核心监管要求。

扩大反洗钱反恐融资语境下

“金融机构”的范围

在中国金融监管法律法规的框架之中,“金融机构”并没有统一的定义,在不同的监管领域,“金融机构”的内涵和外延都不尽相同,有时甚至存在很大的区别。一般而言,“金融机构”是指中国证监会或中国银保监会通过行政许可程序批准设立的银行业、证券业和保险业机构。

《反洗钱反恐融资管理办法》第二条中对“金融机构”的定义,没有局限在被中国证监会和中国银保监会监管的市场主体,而是将部分非中国证监会或中国银保监会监管、但提供金融服务的主体,也纳入进来。这样一来,就大大地扩展了反洗钱反恐融资监管领域中“金融机构”的范围。

但尽管如此,《反洗钱反恐融资管理办法》依然没有将私募基金管理人、地方金融组织等主体纳入反洗钱反恐融资义务主体的范围之内。可见,《反洗钱反恐融资管理办法》对于义务主体范围的基调依然是谨慎偏保守的。

1.“金融机构”范围有选择性扩张

《反洗钱反恐融资管理办法》将反洗钱反恐融资义务主体的范围,在银行业、证券业、保险业和互联网金融等诸领域都进行了扩张,在各个金融子行业都纳入了更多的业务主体。其中,又以银行业和保险业新纳入的反洗钱反恐融资业务主体数量为多:银行业新增了“开发性金融机构(即国家开发银行)”、“消费金融公司”和“银行理财子公司”,保险业新增了“保险代理公司”和“保险经纪公司”。相比之下,证券业则完全没有新增。

将“金融集团”纳入“金融机构”的范围之中,似乎给人一种中国人民银行特别地要求“金融控股公司(集团)”承担反洗钱反恐融资义务的印象。实际上,早在年,《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》[银反洗发〔〕19号)]已经要求“金融控股公司(集团)”承担反洗钱义务。

新旧法规关于“金融机构”范围的比较

(请单击放大图片,进行详细阅读)

显然,《反洗钱反恐融资管理办法》在选取“金融机构”的具体主体时是仔细斟酌的,这体现了作为反洗钱主管机关,中国人民银行对于不同金融机构的


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